MENÜ

Jogszabály írja elő, hogy a cégek pénzforgalmukat bankszámlán keresztül kell, hogy bonyolítsák. Ez már csak azért is fontos, mert az adók és járulékok befizetése csak bankszámlán keresztül lehetséges. A számlavezetési kapcsolat kialakításakor egy egész szolgáltatáscsomag feltételeit kell figyelembevenni a döntés meghozatalakor: milyen számlára van szüksége az adott cégnek és az mibe kerül neki?
A Gyömrői Számlabarát munkatársainak tapasztalata alapján összefoglaltuk, hogy mik azok a legfontosabb szempontok és szolgáltatások köre, amiket szerződéskötés előtt mérlegelni szükséges.
- Átutalás feltételei, különös tekintettel a költségekre, az ügyintézés gyorsaságára, egyéb díjtételekre: igazolások, eseti bizonylatok, utalás visszavonása stb.
- Információszerzés lehetőségei, színvonala, a kondíciókról, a számla egyenlegéről és a forgalomról, ezek elérhetősége telefonos, számítógépes vagy személyes szolgáltatások keretében
- Betéti kondíciók (látraszóló és lekötött betétek), egyéb befektetési lehetőségek (befektetési alapok)
- Készpénzforgalom kondíciói, kényelme, diszkréció
- Bankkártya használat kondíciói és kapcsolódó szolgáltatásai
- Hitellehetőségek, elsősorban folyószámlahitel, de lényeges lehet több más típusú hitel megszerezhetőségének feltételei
- Országos hálózattal rendelkező cégek esetében annak egységei hogyan tudják használni a bank fiókhálózatát
- Jellemzően a partnereinek olcsóbban és aznapi teljesítéssel tud utalni, ha egy bankban vezetik a számlájukat, eltérő bank esetén az átutalás drágább lehet és időt vesz igénybe
- külkereskedelmi kapcsolatok esetén devizaszámla vezetés feltételei, továbbá vám fizetés/ügyintézés/garancia lehetőségei
- Kézi (papír alapú) vagy elektronikus számlavezetés a megfelelőbb? (Amennyiben van számítógépük és nem idegenkednek annak használatától egyértelműen az elektronikus számlavezetést ajánljuk. Ennek előnyei: kényelmes, otthonról intézhető átutalások a nap bármely órájában, pontos és részletes információk a számlára vonatkozóan akár visszamenőleg is, könnyen kezelhető program, olcsóbb díjtételek. Általában azonban a papír alapú utalások és a pénztárhasználat drágább ebben az esetben.)
Könyvelési tapasztalatainkból kiindulva, mi egy kicsit tágabban értelmezzük a számlavezetés témakörét, de meggyőződésünk, hogy ez a banki szolgáltatások egyik alappillére, melyet általában az egyéb kapcsolódó igényeinkkel együtt kell értékelni. Hiába jó a számlavezetés egy bankban, ha nem kapok hitelkeretet, megfelelő bankkártyát, betéti lehetőségeket, stb.
További fontos szabály, hogy a cég alapítását követően, a meghatározott induló tőkét el kell helyezni a folyószámlán, majd ezt követően lehet csak elkezdeni „költeni” a pénzt. Sajnos több rossz tapasztalatunk is volt ennek kapcsán, ahol olyan pénzt költöttek el a tulajdonosok, ami még nem volt a cég rendelkezésére bocsátva. Ennek számviteli, könyvelési megoldása sem egyszerű feladat és természetesen szankciókkal járhat egy esetleges ellenőrzés esetén.